เปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัทไทย ต้องเตรียมเอกสารอะไร

หากคุณจะเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท เพื่อรับเงินจากลูกค้าที่นั่น คุณส่งหนังสือรับรองบริษัทฉบับภาษาอังกฤษไปให้ธนาคาร ไม่กี่วันต่อมา ธนาคารถามกลับมา 2 ข้อ ใครคือเจ้าของบริษัทตัวจริง และใครมีอำนาจสั่งจ่ายเงินจากบัญชีนี้

หนังสือรับรองบริษัทตอบได้ว่าบริษัทมีอยู่จริงและใครลงนามแทนบริษัทได้ แต่ธนาคารยังต้องรู้อีกว่าเงินในบัญชีเป็นของใคร และบัญชีนี้จะใช้ทำอะไร ถ้าเตรียมเอกสารให้ตอบเรื่องเหล่านี้ได้ตั้งแต่แรก โอกาสที่ต้องแปลและรับรองเอกสารซ้ำก็น้อยลง

เปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท ทำไมธนาคารขอเอกสารเยอะ

ธนาคารทำงานภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินของประเทศตัวเอง และมาตรฐานกลางที่ใช้อ้างอิงคือ FATF Recommendations ของ FATF (Financial Action Task Force) ซึ่งมีรัฐบาลกว่า 200 แห่งอยู่ในเครือข่าย

ข้อ 10 ของมาตรฐานนี้วางหลักให้แต่ละประเทศบังคับสถาบันการเงินตรวจสอบลูกค้าตั้งแต่เริ่มรับเป็นลูกค้า ดังนี้

• ระบุตัวลูกค้าและยืนยันตัวตนจากเอกสารหรือข้อมูลที่เชื่อถือได้ จากแหล่งที่เป็นอิสระ
• ระบุผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง (beneficial owner) และถ้าลูกค้าเป็นนิติบุคคล ต้องเข้าใจโครงสร้างการถือหุ้นและการควบคุมของบริษัท
• เข้าใจว่าลูกค้าเปิดบัญชีไปเพื่ออะไร และจะใช้ในลักษณะไหน
• ติดตามธุรกรรมตลอดเวลาที่เป็นลูกค้า และตรวจที่มาของเงินเมื่อจำเป็น

ถ้าธนาคารตรวจสอบตามข้อเหล่านี้ไม่ได้ มาตรฐานเดียวกันก็ให้ธนาคารไม่เปิดบัญชี เอกสารขาดฉบับเดียวจึงทำให้เรื่องค้างได้ทั้งชุด ส่วนรายการเอกสารจริง ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดเอง

ข้อมูลและเอกสารที่ควรเตรียมเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท

ระหว่างรอรายการจริงจากธนาคาร ใช้รายการด้านล่างเป็นจุดตั้งต้นได้

บริษัทมีอยู่จริง และใครลงนามแทนบริษัทได้

ใช้เอกสารที่คัดจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้า เช่น หนังสือรับรองบริษัท (ขอฉบับภาษาอังกฤษได้ด้วยแบบ บธ.2) หนังสือบริคณห์สนธิ ข้อบังคับ (ถ้ามี) และสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) ส่วนรายการเต็ม อายุเอกสาร และวิธีรับรองที่กรมการกงสุล อ่านได้ที่ ตั้งบริษัทลูกในต่างประเทศ เอกสารบริษัทไทยต้องรับรองอะไรบ้าง

ใครเป็นเจ้าของบริษัทตัวจริง

• แผนผังโครงสร้างผู้ถือหุ้น ไล่จาก บอจ.5 ไปจนถึงบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมบริษัท
• แบบแจ้งผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง ถ้าธนาคารมีแบบของตัวเอง
• เอกสารยืนยันตัวตนของผู้รับประโยชน์ที่แท้จริงแต่ละคน

ใครมีอำนาจสั่งจ่ายเงินจากบัญชี

• มติคณะกรรมการอนุมัติให้เปิดบัญชี ระบุชื่อธนาคาร ผู้มีอำนาจสั่งจ่าย และเงื่อนไขการลงนาม เช่น ลงนามคนเดียวหรือต้องลงนามร่วมกัน 2 คน
• ตัวอย่างลายมือชื่อของผู้มีอำนาจสั่งจ่าย ตามแบบของธนาคาร
• เอกสารยืนยันตัวตนของกรรมการผู้มีอำนาจและผู้มีอำนาจสั่งจ่าย

สำเนามติที่ส่งให้ธนาคาร ให้กรรมการผู้มีอำนาจลงนามตามหนังสือรับรองบริษัทเป็นผู้ลงนามรับรอง ส่วนเอกสารยืนยันตัวตนจะใช้อะไร เช่น หนังสือเดินทางหรือหลักฐานที่อยู่ และสำเนาต้องรับรองแบบไหน ให้ถามธนาคาร

ขั้นตอนเตรียมเอกสารเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท

1. ขอรายการเอกสารจากธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษร ถามให้ครบว่าต้องใช้เอกสารอะไร ภาษาอะไร รับรองแบบไหน อายุเอกสารไม่เกินกี่เดือน และกรรมการต้องไปแสดงตัวที่ธนาคารหรือไม่
2. เตรียมคำตอบเรื่องเจ้าของตัวจริง ทำแผนผังผู้ถือหุ้นและรวบรวมข้อมูลบุคคลไว้ก่อน เพราะถ้าผู้ถือหุ้นเป็นบริษัท ก็ต้องรอเอกสารจากบริษัทนั้นอีกทอดหนึ่ง
3. ร่างมติคณะกรรมการและกรอกแบบฟอร์มของธนาคาร ให้ชื่อผู้มีอำนาจสั่งจ่ายและเงื่อนไขการลงนามตรงกันทุกฉบับ
4. ขอเอกสารจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้า แปล และรับรองตามแบบที่ธนาคารขอ ผู้รับรองที่ธนาคารอาจขอ มีทนายความผู้ทำคำรับรองลายมือชื่อและเอกสาร (Notarial Services Attorney) กรมการกงสุล กระทรวงการต่างประเทศ และสถานทูตหรือสถานกงสุลของประเทศนั้นในไทย ธนาคารอาจขอแค่ชั้นเดียว หรือให้ทำหลายชั้นต่อกันก็ได้ ความต่างระหว่างโนตารีกับกงสุล อ่านได้ที่ รับรอง Notary กับ กงสุล ต่างกันยังไง
5. ยื่นเอกสารและตอบคำถามเพิ่มเติม ธนาคารอาจถามเรื่องลักษณะธุรกิจหรือที่มาของเงินที่จะเข้าบัญชี

ระยะเวลาของแต่ละขั้นขึ้นกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กรมการกงสุล สถานทูต และธนาคาร ส่วนการอนุมัติเปิดบัญชีเป็นดุลพินิจของธนาคาร เราจึงรับประกันระยะเวลาและผลการพิจารณาไม่ได้

Apostille ช่วยเรื่องรับรองเอกสารได้ไหม

ตั้งแต่ 28 กุมภาพันธ์ 2570 อนุสัญญา Apostille (อนุสัญญากรุงเฮก ค.ศ. 1961) จะมีผลใช้บังคับกับไทย ถ้าประเทศของธนาคารเป็นภาคีและไม่ได้คัดค้านการเข้าเป็นภาคีของไทย เอกสารที่อยู่ในขอบเขตอนุสัญญาก็ใช้ Apostille แทนการรับรองหลายชั้นได้ แต่ให้ถามธนาคารก่อนว่ายอมรับแบบไหน อ่านรายละเอียดได้ที่ Apostille ไทย เริ่มใช้ 28 กุมภาพันธ์ 2570

โอนเงินเข้าออกบัญชีต่างประเทศ ฝั่งไทยมีกฎอะไร

การเปิดบัญชีเป็นเรื่องระหว่างบริษัทกับธนาคารต่างประเทศ ส่วนการโอนเงินระหว่างไทยกับบัญชีนั้นอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน พ.ศ. 2485 และหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

• โอนเงินจากไทยไปเข้าบัญชีของบริษัทในต่างประเทศ ธนาคารพาณิชย์ในไทยจะดูวัตถุประสงค์ของการโอน และอาจขอเอกสารประกอบ
• รับรายได้จากต่างประเทศ รายได้ต่ำกว่า 10 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อครั้งไม่ต้องนำกลับเข้าประเทศ เกณฑ์นี้ขยายจากเดิม 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ตามประกาศที่ลงราชกิจจานุเบกษาเมื่อ 19 มกราคม 2569 ส่วนรายได้ตั้งแต่ 10 ล้านดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปต้องนำกลับเข้าประเทศตามเกณฑ์ของ ธปท. ถ้าจะเก็บไว้ในบัญชีต่างประเทศเพื่อจ่ายภาระผูกพันที่นั่น อาจต้องยื่นแบบคำขอยกเว้นพร้อมเอกสารแสดงภาระต่อธนาคารพาณิชย์ในไทย
• นำเงินจากต่างประเทศเข้าไทย ตามประกาศเจ้าพนักงานควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ฉบับที่ 38 ลงวันที่ 29 กันยายน 2569 ถ้าขายหรือฝากเงินตราต่างประเทศที่ได้รับจากต่างประเทศตั้งแต่ 200,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อรายการ ธนาคารต้องขอเอกสารแสดงที่มาของเงิน ถ้าเป็นค่าสินค้าและบริการ และบริษัทผ่านกระบวนการรู้จักลูกค้าทางธุรกิจ (KYB) ของธนาคารแล้ว ก็ได้รับยกเว้น แต่ข้อยกเว้นนี้ใช้ไม่ได้กับเงินบางประเภท เช่น เงินจากสินทรัพย์ดิจิทัล ส่วนเงินจากค่าทองคำต้องแสดงเอกสารทุกจำนวน

ธปท. ปรับหลักเกณฑ์ชุดนี้เป็นระยะ ก่อนเริ่มใช้บัญชี ให้ถามธนาคารพาณิชย์ในไทยที่บริษัทใช้อยู่ว่าต้องเตรียมอะไร

WPK ช่วยเรื่องเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศอะไรได้บ้าง

• ร่างมติคณะกรรมการอนุมัติเปิดบัญชี ให้ผู้มีอำนาจสั่งจ่ายและเงื่อนไขการลงนามตรงกับหนังสือรับรองบริษัทและแบบฟอร์มของธนาคาร
• แปลเอกสารบริษัท ทั้งหนังสือรับรองบริษัท บอจ.5 หนังสือบริคณห์สนธิ และข้อบังคับ เป็นภาษาต่างประเทศ เช่น อังกฤษ ญี่ปุ่น สเปน เกาหลี จีน เป็นต้น พร้อมคำรับรองคำแปล
• รับรองลายมือชื่อกรรมการและรับรองเอกสาร โดยทนายความผู้ทำคำรับรองลายมือชื่อและเอกสาร ถ้าธนาคารยอมรับการรับรองแบบนี้
• ยื่นรับรองเอกสารที่กรมการกงสุลแทนบริษัท ในฐานะผู้รับมอบอำนาจ

ก่อนเริ่มงาน เราจะตรวจรายการเอกสารที่ธนาคารส่งมา จะได้ไม่รับรองผิดแบบ สุดท้ายแล้ว ธนาคารเป็นผู้ตัดสินว่าจะเปิดบัญชีให้หรือไม่ เราช่วยให้เอกสารครบและรับรองตรงตามที่ธนาคารขอได้ แต่รับประกันผลการอนุมัติไม่ได้

คำถามที่พบบ่อย

เปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท กรรมการต้องเดินทางไปเองไหม

ขึ้นกับธนาคาร ควรถามตั้งแต่ขั้นตอนแรก ถ้าจะลงนามเอกสารในไทยแล้วส่งไป ก็ถามด้วยว่าต้องรับรองลายมือชื่อแบบไหน

ผู้ถือหุ้นเป็นบริษัทต่างประเทศ ธนาคารจะขออะไรเพิ่ม

ธนาคารต้องเข้าใจโครงสร้างการถือหุ้นจนถึงบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของหรือควบคุมบริษัท จึงอาจขอเอกสารของบริษัทผู้ถือหุ้นด้วย เอกสารชุดนี้มักออกในประเทศของบริษัทผู้ถือหุ้น และอาจต้องรับรองที่ประเทศนั้น

เปิดบัญชีแล้ว เปลี่ยนกรรมการหรือผู้มีอำนาจสั่งจ่าย ต้องแจ้งธนาคารไหม

ดูเงื่อนไขในสัญญาเปิดบัญชีว่ากำหนดให้แจ้งอย่างไร เพราะมาตรฐาน FATF ให้ธนาคารติดตามข้อมูลลูกค้าต่อเนื่องอยู่แล้ว ถ้าผู้มีอำนาจสั่งจ่ายเปลี่ยน ก็เตรียมมติคณะกรรมการฉบับใหม่และหนังสือรับรองบริษัทที่แสดงข้อมูลล่าสุดไว้ด้วย

ให้ลูกค้าต่างประเทศโอนเงินเข้าบัญชีต่างประเทศของบริษัทได้ไหม

ได้ แต่ถ้ารายได้ต่อครั้งตั้งแต่ 10 ล้านดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป ต้องนำกลับเข้าไทยตามเกณฑ์ของ ธปท. และพอนำเงินเข้าไทยตั้งแต่ 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ ธนาคารก็อาจขอเอกสารแสดงที่มาของเงิน ก่อนออกใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้า ควรถามธนาคารพาณิชย์ในไทยไว้ก่อน

สรุป

จะเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศในนามบริษัท ให้เริ่มจากขอรายการเอกสารจากธนาคาร แล้วเตรียมให้ตอบได้ 2 เรื่อง คือใครเป็นเจ้าของบริษัทตัวจริง และใครมีอำนาจสั่งจ่าย จากนั้นค่อยแปลและรับรองตามแบบที่ธนาคารขอ ส่วนเงินที่จะโอนเข้าออก ให้เช็กกับธนาคารในไทยตั้งแต่ต้น

ถ้าอยากให้เราตรวจรายการเอกสารที่ธนาคารส่งมา ติดต่อ WPK ได้ทันที